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买香港保险哪家好?百万聪明爸妈的选择 1OO%稳妥成功办理香港保险

时间:2018-04-09 阅读量:
香港有哪些保险公司?巨牛金融只推荐最值得买的香港保险,不走冤枉路! 就目前而言,香港人寿保险市场上有三大保险巨头,均被列为全球大到不能倒的公司,一家为美国友邦保险公司,一家为法国安盛保险公司,另一家为英国保诚保险公司。当然,香港保险公司林立,还有其它中小保险公司如:加拿大宏利保险公司(香港)、ING保险公司(现更名为:富卫人寿保险公司)、….此处仅点评香港主流人寿保险公司(其占据绝大部分市场份额)。
 


 

如果按排名的话,第一名:香港保诚,第二名:香港友邦,排名第三:香港安盛

由于最近国内来香港买重大疾病的人越来越大,我们可以拿出他们的重大疾病险来对比一下:

宏利:①严重疾病范围广,②心脏病和中风可理赔2次,③首10年严重危疾50%额外赔偿,④分红太低,后期保障不足。

安盛:①严重疾病范围比较广,但理赔标准严格②首10年严重危疾35%额外赔偿 ③分红一般般,后期保障一般 ④早期疾病尤其是原位癌部分,保障范围不足,预支赔偿薄弱。

友邦:①早期原位癌保障全面,②早期疾病范围过于广泛,③分红一般,后期保障不高,④预支赔偿后分红水平降低。

保诚:①首10年送50%或者35%的额外保障,②分红高,保障高,后期退保价值高,③严重疾病保障范围理赔标准适当,④早期原位癌保障范围保障比较全面,⑤儿童保障更全面。

 

人寿保险对比分析:

在香港,英国保诚保险公司以业绩稳健,分红更高而见长,是香港长期占据第一名的保险公司,在香港经营的时间也最长,20世纪60年代即开始服务香港和大中华地区的人民。目前英国保诚集团也是世界上最大的人寿保险公司,有丰富的人寿保险经营经验,也是英国王室亲睐的保险公司。香港保诚最受内地朋友欢迎的产品有:保诚理想人生、保诚隽升、保诚更美好、保诚守护星、保诚挚为您、保诚倍丰盛、保诚裕丰寿险等保险计划,其中又以隽升和理想人生最受内地朋友喜爱。

 

重疾保险对比分析:

保障杠杆数决定性价比。保障杠杆倍数即保障总额除以总保费支出,是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标,倍数越高,保障的性价比显然也越高。

对比上述4家保险公司针对3岁的小朋友、保额15万美元、10年缴费期所作出的重疾保险计划书发现,保障杠杆率多在6倍左右,相当于每缴纳1元保费,可以获得的重大疾病或身故保障是6元左右。

具体比较来看,安盛重疾产品总保费26881美元,在投保后的第一个10年免费增加35%的保额,那么投保后的第一个10年的杠杆率就为7.53倍,此后的杠杆率为5.58倍。

保诚公司也会对投保后第一个十年免费增加35%保额,总费用为27675美元,投保后第一个10年的杠杆率为7.3倍,其他时间的杠杆为5.42倍,另外保诚公司的重疾针对癌症,心脏病,中风会有额外20%的保额理赔。而友邦并没有额外免费增加保额条款,但是保费支出相对少很多,为22620美元,杠杆为6.6倍。

宏利重疾产品在投保后的前20年或65岁前,给予免费增加20%保额的优惠,但该公司产品与其他三家相比具有一定特殊性。先看其名为“乐享人生危疾保”的产品,该产品与其他公司相同,给予重疾和身故同等的赔付额度,但杠杆率仅为5.3倍(计算免费赠送保额)和4.4倍,处于最低水平。其主要原因在于,该产品包含了其他公司产品所没有的住院预支保障,相当于增加了医疗险的成分。如果剔除住院预支保障的部分,则另有一款名为“自在人生危疾保”产品,杠杆率高达8.2倍和6.8倍,处于最高水平,但该产品针对身故的赔付额度却非常之少,仅为当年已累计缴存保费的110%。

 

保单可获得红利

保单红利是指在保证保额的基础上,给予保单持有人的一种红利,分为周年红利和期满红利。其中,周年红利是在保单未赔付、退保的情况下,可取用的红利,具有流动性;而期满红利是在保单赔付后才可以取出。
 

值得注意的是,所有保单红利只是在当前时点基于当前市场环境给出的一个预期收益,随时可能发生变动,为非保证性收益。投保人在计划书中,要了解各家保险公司预测分红时的基准年化利率。如友邦产品的分红金额以现时积存息率4.00厘计算,而宏利红利以年利率3.50厘积存升息,安盛是按照年利率2%来设置预期收益。

除分红率外,保单现金价值也是必须了解的一个数据。所谓保单现金价值,可以理解为如未发生赔付,因其他原因不得不退保时,保证可以拿回的金额。一般香港保险产品投保后前3年内的保证现金价值都会为零或者很少,因此投保人在买保险之前要想清楚,提前退保不划算,还可以善用21天的冷静期,这一期间退保可以拿到全额保费。身故赔偿金额多数也随时间调整,这些也需要注意。

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